Vlákno názorů k článku Platební karty: Jak to je doopravdy od David Nebeský - ... a u nás to platí taky.

... a u nás to platí taky.

O penize neprijde, pokud se mu je podari vysoudit. Nicmene jak uz jsem rikal, podpis prevzeti zbozi neznamena autorizaci platby, takze pri reklamaci zakaznik penize dostane zpet. Tak to plati minimalne v USA.

Zase tak jednoduchy to neni, pokud ten prodejce prokaze ze to zbozi opravdu dostal ten komu bylo nauctovano (napr. podpisem pri prevzeti) tak o zadny penize neprijde. Moc to zjednodusujete. Na druhou stranu netusim jak jsou na tom zakony v cechach, mozna mate pravdu ale pak je to opravdu absurdistan.

On vicemene neni duvod, proc by banky neco noveho prosazovaly, tem stavajici system celkem vyhovuje. Banka nikdy neprodela, vzdy na kazde (i podvodne) transakci vydela nejaky ten cent. V tomto pripade jsou biti pouze obchodnici...

Jo, to souhlasi.

Z hlediska bezpecnosti by v tomto pripade pravdepodobne bylo reseni, kdyby VISA/MC bankam, ktere jsou opravneny vydavat karty certifikovalo certifikat a banky by soucasne s kartou klientovi certifikovali klic, kterym by pak podepisoval takovehle transakce. Jenze Amerika na nicem takovem zvlastni zajem nema, tam je kartovy podvod tezky zlocin, takze je to zas az tak nepali - a jak se system nepodari prosadit v Americe, tak nema sanci (viz SET).

Ja jsem spis narazel na to, ze drzitel karty si muze koupit po internetu zbozi, kdy uvede vsechny udaje vcetne CVC, nicmene z duvodu absence podpisu drzitele karty mu banka pri reklamaci vzdy vrati penize. Takze nakonec bude mit "zakaznik" jak zbozi, tak penize a jedine, co obchodnikovi zbyva, je domahat se svych prav soudne, coz se pri malych castkach nevyplati.

Nic neni samozrejme dokonale - jde ale o to, ze CVC se ma pouzivat prave a pouze u CNP (cardholder not present) plateb - toto cislo neni embosovane (a nezanecha tedy stopu v "olizovacich" cteckach - a obchodnik by si ho nemel zaznamenavat) a neni ani uvedeno na magneticke stope (takze ho nemohou zaznamenat ani ctecky elektronicke). Okruh mist, kde tedy muze toto cislo uniknout je preci jen podstatne (tedy alespon vztazeno na Ameriku, kde jinak kartu strkate do ruky uplne kazdemu) mensi a omezuje se na mista, kde jste platil elektronicky a cislo jim sdelil. Obchodnici by si (prinejmensim u jednorazovych plateb) toto cislo nemeli nikam zaznamenavat - obchodnik jej pouzije pri autorizaci a pokud je platba autorizovana, neni duvod aby si jej zaznamenal. Samozrejme, ze to neni obrana dokonala a i tak jeji ucinnost znacne zalezi na tom, kde vsude kartou platite.

Pro poradek dodavam, ze CVC je zkratka platna pouze pro MasterCard (a musi byt na vsech kartach vydanych po 1.1.1997), Visa ve stejnem vyznamu pouziva CVV (a povinne jim karty opatruje od 1.1.2001).

Mimochodem, v okamziku, kdy karta expiruje a dostavate novou, ma tato nova karta obvykle stejne cislo. Nevsiml jste si nekdo, jestli ma take stejne CVC/CVV ?

OK, v tom Vám dávám za pravdu, "přechodnou" hodnotu CVC má, souhlasím s prvním odstavcem. Jde jen o to, jak rychle podvodníci CVC získají, což imho nebude dlouho trvat. Pokud jde o chargebacky, nevím v čem podnikáte, co prodáváte, atd. Pokud se vejdete do stanoveného limitu reklamací, tak samozřejmě chargebacky nejsou, ale ten limit nelze při trochu znatelnějším objemu transakcí splnit.... (pořád se bavím jen o platbách po internetu).

Nemohu souhlasit s tím, že CVC nemá žádnou hodnotu. CVC přece ochrání obchodníky před podvodníky, kteří disponují číslem karty a expirací, ale nemají CVC kód. V tuto chvíli je to téměř dokonalá ochrana. Jakmile však podvodníci ukradnou nova data i s CVC kódy, budeme zase tam, kde jsme byli.
BTW: S pokutou za chargeback nemám žádnou zkušenost. Naopak, banka nam vraci vlastni provizi

CVC nema bohuzel v soucasne dobe prakticky zadnou hodnotu. Pokud budete mit cislo karty, expiraci, jmeno drzitele, CVC, ale zadny podpis, tak stejne o penize prijdete (jako obchodnik)... plus jeste zaplatite pokutu za chargeback (coz je az $100 za kus).

Jen bych doplnil ještě pár drobností.
Jednak je tu provize banky obchodníka - podle okolností pro internetové transkace může být 3 až 10%, což může kromě očekávaných ztrát dost narušit rentabilitu.
Reklamace plateb mají pro obchodníka dva negativní dopady - jednak přímý v tom, že přijde o platbu, jednak, pokud je reklamací víc, zvýší banka provizi nebo vypoví smlouvu.
A jedna technická poznámka - banky začaly v poslední době vymiňovat pro transakce bez přítomnosti karty navíc sdělení validačního kódu (CVC).